전세 자금 대출은 많은 사람들에게 주거 안정을 위한 중요한 수단입니다. 2025년 현재, 전세 자금 대출을 받기 위해서는 여러가지 조건을 충족해야 하는데요 오늘은 전세 대출의 조건, 한도, 그리고 대출 실행 전 주의해야 하는 사항까지 총정리 해보도록 하겠습니다.
전세 자금 대출의 기본 조건
전세 자금 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 기본 조건을 충족해야 합니다.
- 소득 조건 : 대부분의 주택도시기금 전세 대출은 부부합산 소득 6,000만원 이하여야 합니다.
- 자산 조건 : 자산은 3억 6,100만원 이하여야 합니다.
- 임차보증금 조건 : 임차보증금은 7억원(서울, 경기, 인천 이외 소재 가구는 5억원) 이하 여야 합니다.
- 계약금 지불 : 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지불해야 합니다.
- 주택 보유 수 : 본인과 배우자(배우자 예정자 포함)의 합산한 주택 보유 수가 1주택 이내여야 합니다.
전세 자금 대출 한도 계산 방법
전세 자금 대출 한도는 크게 세 가지 요소에 의해 결정됩니다.
- 전세보증금의 비율 : 대출 가능한 금액은 보통 전세보증금의 70 ~ 80% 수준입니다.
- 개인의 신용등급 : 신용점수가 높을수록 대출 한도도 높아지고, 금리도 낮아지는 경우가 많습니다.
- 소득 수준 : 소득이 높을수록 높은 한도의 대출이 가능합니다. 다만, 소득 대비 부채비율(DSR) 규제를 고려해야 합니다.
소득과 신용에 따른 대출 한도
전세 자금 대출 한도를 결정하는 중요한 요소 중 하나가 소득과 신용 등급입니다.
특히 신용 등급이 중요한데요 신용 등급이 높을수록 더 낮은 금리와 높은 한도로 대출이 가능하며 신용 점수가 낮으면 대출이 안되거나 한도가 줄고 금리가 높아질 수 있다는점 미리 확인 하세요
- 소득 대비 부채비율(DSR) 규제 : 금융당국은 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 통해 연간 소득 대비 대출 원리금 상환액이 일정 비율이 넘지 않도록 제한하고 있습니다.
- 신용등급(신용점수) : 신용점수가 높을수록 대출 한도가 커지고 금리가 낮아질 가능성이 높습니다.
- 기존 부채 보유 여부 : 기존에 주택담보대출, 신용대출 등이 많다면 전세자금대출 한도가 줄어들 가능성이 큽니다.
대출 한도는 정부 정책과 금융 시장 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 특히 청년·신혼부부 대상 대출 지원이 확대될 가능성이 있는데요 청년들이 결혼을 하지 않아 인구 감소를 우려하는 정부에서는 청년과 신혼부부에게 부담을 줄이는 방향으로 청년·신혼부부를 위한 대출 지원 확대를 준비할 수 있습니다.
전세 자금 대출 신청 절차
전세 자금 대출을 신청하려는 분들은 다음 절차를 확인 하세요
- 임대차 계약 체결 : 주택 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지불해야 합니다.
- 서류 준비 : 전·월세 계약서, 소득 증빙 서류, 신분증 등 필요한 서류를 준비합니다.
- 대출 신청 : 주택도시기금 웹사이트나 은행 지점을 방문하여 대출을 신청합니다.
- 심사 : 금융기관에서 신청자의 소득, 신용, 자산 등을 심사합니다.
- 대출 실행 : 심사 통과 시 대출이 실행됩니다.
여기서 많이 우려하시는 분들이 계약서를 작성하고 대출 신청을 진행했는데 대출이 실행되지 않으면 계약금을 포기해야 할 수 있다는 두려움이 있으실 텐데요
이때는 임대차 계약서를 작성 시 임차인에게 양해를 구하고 특약에 해당 문구를 넣어달라고 요청하세요 바로 “전세 자금 대출 실행 불가 시 계약을 무효로 하고 계약금을 임차인에게 돌려준다” 이와 비슷한 내용을 특약에 넣는다면 전세 대출이 나오지 않더라도 계약금을 돌려 받을 수 있습니다.
전세 자금 대출 상환 방식
전세 자금 대출을 실행했다면 해당 집에 거주하는 기간 동안 대출금의 이자만 납입하는 방식인 만기일시상환 방식으로 대부분의 전세 자금 대출은 운영이 됩니다.
따라서 계약 기간 동안 이자만 납부하시면 되고 추후 계약이 만료 되면 임대임에게 보증금을 받아서 금융 기관에 대출을 일시에 상환 진행 하시면 되겠습니다.
주의사항
전세 대출 실행 전 다음 주의사항을 체크 하세요
- 투기 제한 : 본인과 배우자(배우자 예전자 포함)가 가격이 3억원을 초과하는 투기지역·투기과열지구 내 소재 아파트의 소유권을 취득하지 않아야 합니다.
- 임차 주택 면적 제한 : 임차주택의 임차 전용면적이 85m² 이하(주거용 오피스텔 포함)여야 합니다. 단, 비수도권의 읍·면 지역은 100m² 까지 가능 합니다.
- 대출 기간 : 대출기간은 2년이지만 최장 10년 까지 이용할 수 있습니다.
- 신용 관리 : 대출 신청 전 신용관리와 소득 증빙을 철저히 준비하는 것이 좋습니다.